Hipoteca de taxa fixa de 30 anos sobe: taxas de hipoteca em 30 de setembro de 2024

A taxa de juros média para uma hipoteca fixa padrão de 30 anos é de 6,22% hoje, um aumento de 0,06% desde há uma semana. A taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,41%, o que representa uma diminuição de -0,02% em relação à semana anterior. Para uma análise mais aprofundada de nossa previsão semanal de hipotecas, veja aqui.

O Federal Reserve fez seu primeiro corte na taxa de juros em mais de quatro anos em 18 de setembro. inflação no seu nível mais baixo desde a primavera de 2021 e num mercado de trabalho enfraquecido, a Fed está agora focada em preservar o equilíbrio entre preços estáveis ​​e emprego máximo.

Este primeiro corte de 0,5%, juntamente com potenciais cortes adicionais no próximo ano, deverá ajudar a queda das taxas hipotecárias e encorajar mais potenciais compradores de casas a saírem da margem. Mas as taxas hipotecárias mais baixas, por si só, não irão reparar o mercado imobiliário actual, que também é desafiado pelos elevados preços das casas e pelos baixos stocks.

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O que devo saber sobre as taxas de hipotecas hoje?

Ao longo dos últimos anos, a Fed aumentou a sua taxa de juro de referência várias vezes para combater a inflação, e as taxas hipotecárias dispararam em resposta, ultrapassando os 8% no final do ano passado. As taxas hipotecárias não são influenciadas apenas pela política monetária do banco central. Flutuam diariamente em resposta a uma série de factores económicos, incluindo o mercado obrigacionista, as expectativas dos investidores, a inflação e os dados laborais.

Muitos compradores de casas esperavam taxas hipotecárias mais baixas no início do ano, mas os empréstimos para habitação permaneceram teimosamente elevados. Em Agosto, as taxas registaram finalmente quedas significativas e continuaram numa tendência descendente com a expectativa do mercado de um próximo corte nas taxas de juro. A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos está agora em torno de 6,2%, o nível mais baixo desde o início de 2023.

Agora que o Fed decidiu oficialmente reduzir as taxas, espera-se que as taxas hipotecárias continuem a diminuir. No entanto, os especialistas sublinham que será um processo gradual. A Fed não reduzirá as taxas de juro de uma só vez, ou muito rapidamente, a menos que haja sinais de uma crise económica iminente.

Em seu observações após a reunião de política monetária de 18 de setembro, o presidente do Fed, Jerome Powell, disse: “À medida que normalizarmos as taxas, você verá o mercado imobiliário se normalizar”. No entanto, ele também admitiu que os outros problemas que assolam o mercado imobiliário – altos preços das casas e baixos estoques – não podem ser resolvidos pelo banco central.

Para dar uma olhada no movimento das taxas de hipotecas nos últimos quatro anos, veja o gráfico abaixo.

As taxas de hipotecas cairão este ano?

As taxas hipotecárias já caíram cerca de 1% em relação ao pico de 2024. Após a primeira redução de 0,5% nas taxas em Setembro, a Fed prevê cortar as taxas em mais meio por cento este ano, com cortes adicionais em 2025.

“As taxas hipotecárias têm apresentado tendência de queda desde o final de julho de 2024, e isso provavelmente continuará se o Fed reduzir as taxas até o final deste ano”, disse Matt Vernonchefe de empréstimos ao consumidor do Bank of America.

Com base nas previsões atuais, poderemos ver as taxas médias de hipotecas fixas de 30 anos caírem para 6% até o final do ano. Mas sempre há espaço para volatilidade no mercado hipotecário. Se os dados futuros sobre a inflação ou os relatórios do mercado de trabalho mostrarem que a economia está a abrandar demasiado, a Fed poderá ser forçada a fazer cortes maiores e/ou mais frequentes nas taxas. Isso poderia causar uma queda ainda maior nas taxas de hipotecas.

Ainda assim, muitos potenciais compradores com preços fora do mercado continuarão à espera até que as taxas de empréstimos à habitação caiam mais alguns pontos percentuais. Os especialistas também alertam que é improvável um retorno às taxas hipotecárias de 2-3% de apenas alguns anos atrás.

Aqui está uma olhada em onde algumas das principais autoridades habitacionais esperam que as taxas médias de hipotecas cheguem.

Como posso escolher um prazo de hipoteca?

Cada hipoteca tem um prazo de empréstimo ou cronograma de pagamento. Os prazos de hipoteca mais comuns são de 15 e 30 anos, embora também existam hipotecas de 10, 20 e 40 anos. Com uma hipoteca de taxa fixa, a taxa de juros é fixada durante a duração do empréstimo, oferecendo estabilidade. Com uma hipoteca com taxa ajustável, a taxa de juros só é fixada por um determinado período de tempo (geralmente cinco, sete ou 10 anos), após o qual a taxa é ajustada anualmente com base no mercado. As hipotecas de taxa fixa são uma opção melhor se você planeja morar em uma casa no longo prazo, mas as hipotecas de taxa ajustável podem oferecer taxas de juros mais baixas antecipadamente.

Hipotecas de taxa fixa de 30 anos

Para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos, a taxa média que você pagará é de 6,22% hoje. Uma hipoteca fixa de 30 anos é o prazo de empréstimo mais comum. Freqüentemente, terá uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca de 15 anos, mas você terá um pagamento mensal mais baixo.

Hipotecas de taxa fixa de 15 anos

Hoje, a taxa média para uma hipoteca fixa de 15 anos é de 5,41%. Embora você tenha um pagamento mensal maior do que uma hipoteca fixa de 30 anos, um empréstimo de 15 anos geralmente vem com uma taxa de juros mais baixa, permitindo que você pague menos juros no longo prazo e pague sua hipoteca mais cedo.

Hipotecas com taxa ajustável 5/1

Uma hipoteca com taxa ajustável 5/1 tem uma taxa média de 5,75% hoje. Normalmente, você obterá uma taxa de juros introdutória mais baixa com um ARM 5/1 nos primeiros cinco anos da hipoteca. Mas você poderá pagar mais após esse período, dependendo de como a taxa for ajustada anualmente. Se você planeja vender ou refinanciar sua casa dentro de cinco anos, um ARM pode ser uma boa opção.

Calcule o pagamento mensal da hipoteca

A obtenção de uma hipoteca deve sempre depender da sua situação financeira e dos seus objetivos de longo prazo. O mais importante é fazer um orçamento e tentar ficar dentro das suas possibilidades. A calculadora de hipotecas da CNET abaixo pode ajudar os compradores de casas a se prepararem para o pagamento mensal da hipoteca.

Onde posso encontrar as melhores taxas de hipoteca?

Embora as taxas de hipotecas e os preços das casas sejam elevados, o mercado imobiliário não ficará inacessível para sempre. É sempre um bom momento para economizar para um pagamento inicial e melhorar sua pontuação de crédito para ajudá-lo a garantir uma taxa de hipoteca competitiva quando chegar a hora certa.

1. Economize para um pagamento inicial maior: Embora não seja necessário um pagamento inicial de 20%, um pagamento inicial maior significa fazer uma hipoteca menor, o que o ajudará a economizar juros.
2. Aumente sua pontuação de crédito: Você pode se qualificar para uma hipoteca convencional com uma pontuação de crédito de 620, mas uma pontuação mais alta de pelo menos 740 proporcionará taxas melhores.
3. Pagar dívidas: Os especialistas recomendam uma relação dívida / rendimento de 36% ou menos para ajudá-lo a se qualificar para as melhores taxas. Não contrair outras dívidas o colocará em melhor posição para lidar com seus pagamentos mensais.
4. Empréstimos e assistência para pesquisa: Os empréstimos patrocinados pelo governo têm requisitos de financiamento mais flexíveis do que os empréstimos convencionais. Alguns programas privados ou patrocinados pelo governo também podem ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento.
5. Procure credores: Pesquisar e comparar várias ofertas de empréstimos de diferentes credores pode ajudá-lo a garantir a taxa de hipoteca mais baixa para sua situação.