As mulheres podem ser as CFOs das suas famílias. Minhas 4 etapas para assumir o controle – CNET

Até às últimas décadas, as mulheres tradicionalmente ficavam em segundo plano quando se tratava de gerir o dinheiro das suas famílias. Mesmo agora, os homens ainda são frequentemente considerados os chefes de família e os tomadores de decisões financeiras em muitos casamentos convencionais. De acordo com um estudo de 2021 do UBS, metade das mulheres casadas se submetem aos seus cônjuges para decisões financeiras.

Estamos atrasados ​​para uma mudança.

Sou coach de finanças pessoais e especialista nacional em poupança para a aposentadoria nos EUA. Acredito firmemente que todas as mulheres, independentemente do rendimento ou da situação financeira, devem ver-se como as principais responsáveis ​​financeiras das finanças da sua família (se quiserem).

Aqui estão as etapas para assumir o controle.

1. Acompanhe suas receitas e despesas

De acordo com Conselho Americano do Consumidoras mulheres são os consumidores mais poderosos, representando 80% das compras em todas as categorias, incluindo produtos de mercearia, compras de casas novas e compras online.

Se você já controla a maior parte das compras, está familiarizado com despesas e contas, o que pode ajudá-lo a criar e gerenciar seu orçamento.

Dadas as necessidades em constante mudança, pode parecer impossível. Mas pense desta forma: se você é mãe, provavelmente está cuidando dos cuidados e da educação de seus filhos. Você provavelmente está planejando refeições e assumindo o fardo das tarefas domésticas e da limpeza. Todas essas decisões exigem dinheiro para serem executadas.

Estimar seus gastos mensais é fácil. No entanto, se quiser ter certeza de que as finanças da sua família estão no caminho certo, você precisará ser minucioso. Liste todas as despesas, grandes ou pequenas, para entender seus hábitos e despesas. Isso pode incluir gasolina, creche e conta de telefone celular.

Não almeje a perfeição. Quando você começar, não haverá dois meses iguais. Você pode nem saber quais são todas as suas despesas normais até três meses (ou mais) de processo. Quanto mais você acompanhar, maior confiança terá na compreensão da situação financeira de sua família.

Meu marido e eu temos sido transparentes em relação ao dinheiro desde que ficamos noivos. Todos os nossos contracheques, bônus e receitas são registrados no livro-razão financeiro de nossa família. Nós usamos Dinheiro da Microsoftque permite acompanhar todo o seu dinheiro e metas, incluindo receitas, patrimônio líquido e despesas.

Quando estiver pronto para criar um orçamento, lembre-se de que não existe maneira certa ou errada. Pense em qual estilo funciona melhor para você e sua família e não tenha medo de mudar se a primeira abordagem não funcionar para você. Aqui estão alguns métodos a serem considerados:

• Caneta e papel: Se você preferir recursos visuais ou diários, um bloco de notas pode ser uma maneira eficaz de começar.
• Um aplicativo ou ferramenta online: eu adoro e recomendo Você precisa de um orçamentoe os editores da CNET recomendam Rocket Money como duas opções a serem consideradas.
• Uma planilha: Você pode criar sua própria planilha ou escolher um modelo. Eu gosto daquele vendido por @meudiáriodariqueza No instagram.

2. Assuma o controle de suas dívidas e economias

Depois de ter um orçamento, você pode começar a examinar para onde seu dinheiro está indo atualmente e para onde poderia estar indo.

Isso pode começar com a compreensão de quanto você está pagando por dívidas, incluindo cartões de crédito. Coletivamente, os americanos devem mais de um trilhão de dólares em dívidas de cartão de crédito. E pode ser uma das dívidas mais caras, o que significa que os cartões de crédito normalmente rendem juros a uma taxa mais alta do que muitas outras dívidas, como hipotecas e empréstimos para automóveis.

Consulte Mais informação: Como sair da dívida do cartão de crédito

Embora pagar dívidas seja importante, ter um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas também o é – pense num pneu furado ou numa crise médica. Então, como você equilibra essas prioridades?

Se você está fazendo malabarismos com dívidas e poupança, experimente uma variação do método de pagamento de dívidas da avalanche, no qual você prioriza o pagamento de dívidas que cobram a taxa de juros mais alta e, ao mesmo tempo, faz pagamentos mínimos de suas outras dívidas. Quando a primeira dívida for paga, você investirá todo esse dinheiro na dívida com a próxima taxa de juros mais alta e assim por diante.

3. Comece a investir para a aposentadoria

As mulheres, em média, vivem até os 79 anos, em comparação com os 73 anos dos homens, de acordo com o Censo dos EUA. Isso significa que sua aposentadoria precisa durar seis anos a mais do que a média dos homens. Mas as mulheres também têm maior probabilidade de arcar com o fardo de cuidar das crianças e dos idosos, o que pode significar que é gasto menos tempo a contribuir para a poupança para a reforma.

Se você é casado, não dependa do fundo de aposentadoria do seu cônjuge para cobrir sua aposentadoria. Se o inesperado ocorrer, você deseja ter certeza de que seu futuro financeiro está seguro.

Se você tem um emprego e seu empregador oferece um 401 (k), essa é provavelmente a maneira mais fácil de começar a economizar para sua aposentadoria. Mesmo que você não possa contribuir muito, qualquer porcentagem de sua renda antes dos impostos pode crescer em uma dessas contas graças aos juros compostos.

Se você não tem um emprego que ofereça 401 (k), ainda pode economizar para a aposentadoria. Se você é casado e está entrando com o pedido em conjunto, o cônjuge que não ganha pode ter um IRA tradicional ou Roth. (Muitas vezes é chamado de IRA conjugal, mas você simplesmente abriria e usaria um IRA tradicional/Roth regular como se estivesse empregado.) Você também pode considerar uma conta de negociação de corretagem tributável, que está disponível independentemente do seu status de renda.

4. Mantenha seu cônjuge nas decisões financeiras

Mesmo com todos esses conselhos, não deixe seu parceiro fora dos objetivos financeiros e para onde vai o dinheiro. Eu sempre recomendo uma conversa regular chamada “Sexy Money Date”. Tente reunir-se com seu cônjuge pelo menos uma vez por semana durante uma hora para revisar seu orçamento, planejar o futuro e cuidar de tarefas relacionadas a dinheiro. Procure alinhar-se com objetivos e hábitos e tente não se concentrar em suas diferenças.

Faça algo novo. Não há limites. E tenha em mente o seu objetivo final: uma vida financeira melhor para você e sua família.