Aumento das taxas de refinanciamento para proprietários de casas: taxas de refinanciamento atuais, 27 de junho de 2024

Taxas de hipoteca mais baixas tornam a compra de uma casa mais acessível. Os especialistas recomendam pesquisar com diferentes credores hipotecários para encontrar o melhor negócio. Insira suas informações abaixo para obter uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET.

Sobre essas taxas: Assim como a CNET, o Bankrate é propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipotecas.

Notícias sobre taxas de refinanciamento

Quando as taxas de hipoteca atingiram baixas históricas durante a pandemia, houve um boom de refinanciamento, pois os proprietários de imóveis conseguiram taxas de juros mais baixas. Mas com as taxas médias de hipoteca atuais em torno de 7%, obter um novo empréstimo imobiliário não é tão viável financeiramente.

No começo do ano, havia grandes esperanças de um corte de taxa de verão pelo Fed. Mas, nos últimos meses, a inflação permaneceu alta e o mercado de trabalho forte, deixando claro para os investidores que o Fed levará mais tempo do que o esperado para reduzir as taxas.

Taxas hipotecárias mais altas tornam o refinanciamento menos atraente para os proprietários, tornando-os mais propensos a manter as hipotecas existentes.

Previsão da taxa de refinanciamento para 2024

“As chances são boas de que as taxas terminem 2024 mais baixas do que são agora”, disse Keith Gumbinger, vice-presidente do site de hipotecas, HSH.com. Mas prever exactamente onde irão parar as taxas hipotecárias é difícil porque depende de dados económicos que ainda não temos.

Se a inflação continuar a melhorar e o Fed conseguir reduzir as taxas, as taxas de refinanciamento de hipotecas poderão terminar o ano entre 6% e 6,5%.

Mas os dados que mostram uma inflação mais elevada podem fazer com que os investidores reconsiderem a probabilidade de cortes nas taxas do Fed e aumentem as taxas hipotecárias, de acordo com Orfe Divounguyeconomista sênior da Zillow Home Loans.

Se você está considerando um refinanciamento, lembre-se de que não pode cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias nas taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar uma queda percentual grande o suficiente, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.

O que significa refinanciar?

Ao refinanciar sua hipoteca, você contrata outro empréstimo residencial que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, o seu novo empréstimo à habitação terá um prazo e/ou taxa de juro diferente. Com um refinanciamento de saque, você aproveitará seu patrimônio com um novo empréstimo que é maior do que o saldo da hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você obtiver uma taxa baixa ou puder pagar o empréstimo à habitação em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo ao refinanciamento, permitindo que você reduza significativamente seu pagamento mensal.

Como encontrar as melhores taxas de refinanciamento

As tarifas anunciadas online muitas vezes exigem condições específicas de elegibilidade. A sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições do mercado, bem como pelo seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, um baixo índice de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e dentro do prazo geralmente o ajudará a obter as melhores taxas de juros.

Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos

A taxa de juros média atual para um refinanciamento de 30 anos é de 7,02%, um aumento de 6 pontos base em relação ao período da semana passada. (Um ponto base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais juros à longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos

A taxa média de refinanciamento fixa de 15 anos neste momento é de 6,50%, um aumento de 7 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação com um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando o empréstimo mais rapidamente. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente inferiores às taxas de refinanciamento de 30 anos, o que o ajudará a economizar mais no longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos

A actual taxa de juro média para um refinanciamento de 10 anos é de 6,53%, um aumento de 29 pontos base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a taxa de juros mais baixa, mas o pagamento mensal mais alto de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudá-lo a pagar sua casa muito mais rápido e economizar juros, mas certifique-se de poder arcar com o pagamento mensal mais alto.

Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne a sua aplicação o mais sólida possível, colocando as suas finanças em ordem, utilizando o crédito de forma responsável e monitorizando o seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e fazer compras.

Razões pelas quais você pode refinanciar sua casa

Os proprietários geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazê-lo. Aqui estão os motivos mais comuns pelos quais os proprietários refinanciam:

• Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir garantir uma taxa pelo menos 1% menor do que a de sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
• Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tiver uma hipoteca com taxa ajustável e quiser maior segurança, poderá refinanciar para uma hipoteca com taxa fixa.
• Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional quando tiver 20% do patrimônio líquido.
• Para alterar a duração do prazo de um empréstimo: O refinanciamento para um empréstimo com prazo mais longo pode reduzir seu pagamento mensal. O refinanciamento para um prazo mais curto economizará juros no longo prazo.
• Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento de saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
• Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar sua hipoteca atual.