Como escolher um banco online

Graças aos aplicativos bancários, aplicativos de pagamento e uma necessidade cada vez menor de dólares físicos, você pode fazer praticamente todas as suas operações bancárias do seu computador ou smartphone. Se você não consegue se lembrar da última vez que abriu a porta de uma agência bancária, você é um bom candidato para mover seu dinheiro para um banco somente online.

Os melhores bancos online oferecem taxas mais baixas e taxas mais altas do que os bancos tradicionais, além da conveniência de gerenciar seu dinheiro de qualquer lugar a qualquer hora. Mas qual você deve escolher? Continue lendo para saber sobre as principais considerações a ter em mente ao comparar bancos online.

Como escolher um banco on-line?

Pense na sua rotina regular de gerenciamento de dinheiro — com que frequência você usa dinheiro e se você quer a garantia de suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, por exemplo — para identificar o que você está procurando em um banco online. Ao comparar diferentes opções, certifique-se de pensar sobre esses quatro atributos principais para encontrar um banco onde você se sinta confortável:

1. Verifique se seu dinheiro estará segurado

Certifique-se de que o banco on-line ou cooperativa de crédito anuncie a cobertura FDIC ou NCUA em seu site, o que garante até $ 250.000 de seguro por depositante, por categoria de conta. Portanto, mesmo que a instituição falhe (o que é improvável), você receberá todo o seu dinheiro de volta. Se você tiver dúvidas sobre se seus fundos serão protegidos, use o Banco de dados do FDIC ou o Banco de dados da NCUA confirmar.

2. Pergunte sobre acesso a caixas eletrônicos e reembolsos de taxas

Muitos bancos online e cooperativas de crédito fazem parcerias com redes nacionais de caixas eletrônicos para que você possa acessar caixas eletrônicos sem sobretaxa em todo o país. Alguns dos melhores bancos online também permitem que você faça depósitos em dinheiro, o que pode ser vital se seu trabalho ou atividade paralela paga você em dinheiro. Além disso, veja se o banco oferece reembolsos para transações de caixas eletrônicos fora da rede se você acabar precisando usar a máquina de outro banco.

3. Observe as taxas de juros, taxas e ofertas de produtos

Os bancos online são conhecidos por oferecer taxas de juros mais altas e taxas mais baixas, mas alguns são melhores que outros. Alguns bancos online podem oferecer apenas contas poupança ou CDs, enquanto outros oferecem uma linha completa de produtos que inclui contas correntes, investimentos e outros serviços bancários.

4. Veja o que outros clientes estão dizendo

É sempre uma boa ideia dar uma olhada nas avaliações de aplicativos móveis de bancos e navegar por qualquer feedback no site do Better Business Bureau e/ou Trustpilot para ter uma ideia do que os clientes estão dizendo. Da mesma forma, você pode conferir Satisfação do cliente da JD Power resultados para ver quais bancos on-line oferecem uma experiência de primeira qualidade ao cliente.

Os prós e contras do banco online

Há muitos benefícios associados ao banco on-line, incluindo a capacidade de acessar suas contas e fazer transações a qualquer momento. No entanto, você deve considerar as compensações para garantir que o banco em um ambiente exclusivamente digital seja a escolha certa para você.

Enquanto a maioria dos bancos online se destacam quando se trata de fornecer ferramentas bancárias digitais inovadoras, taxas baixas e taxas competitivas, há alguns grandes bancos tradicionais que oferecem recursos competitivos. Capital One e Citibank, por exemplo, combinam os melhores recursos de serviços bancários online com a presença de agências físicas.

Os bancos online são seguros?

Sim — desde que o banco online tenha seguro de depósito. Bancos online segurados pelo governo federal, ou cooperativas de crédito, são segurados pela Federal Deposit Insurance Corporation ou pela National Credit Union Administration, respectivamente, por até $250.000 por pessoa, por instituição.

Neobancos, instituições financeiras que não são licenciadas pelo estado, mas fornecem muitos dos mesmos serviços bancários on-line, como contas de poupança e corrente ou empréstimos, geralmente fazem parceria com um banco segurado pelo FDIC para manter sua conta, fornecendo seguro federal contra perdas ou falências bancárias. No entanto, não é uma garantia, e é importante confirmar esse detalhe antes de abrir uma conta. Alguns neobancos populares, como utopianão são segurados pelo FDIC. Então, embora anuncie a capacidade de abrir uma conta no sistema bancário dos EUA, as letras miúdas deixam claro que “não é um banco”, mas sim um “provedor de serviços de tecnologia”.

Para confirmar se uma instituição financeira é segurada pelo governo federal, você pode usar o Ferramenta BankFind da FDIC ou o Localizador de cooperativas de crédito da NCUA.Além do seguro de depósito, é importante pensar em como os bancos online e cooperativas de crédito protegem suas informações contra roubo de identidade e violações de dados. Assim como os bancos tradicionais, muitos bancos online e cooperativas de crédito implementam os últimos avanços em tecnologia para proteger seu dinheiro e informações pessoais. As medidas de segurança padrão usadas por bancos online incluem proteção antivírus, firewalls, monitoramento de fraudes e criptografia de site. A maioria dos bancos descreve como eles protegem seu dinheiro em seus sites.

Como abro uma conta bancária on-line?

Para abrir uma conta bancária online, você precisará fornecer algumas informações pessoais, incluindo seu número de Seguro Social, data de nascimento, endereço e detalhes de contato. Você provavelmente precisará fornecer uma cópia de sua carteira de motorista ou outra identificação emitida pelo governo.

Às vezes, você pode precisar carregar, enviar por fax ou e-mail documentos adicionais, como um contracheque, extrato bancário ou conta de serviços públicos, para verificar sua identidade. O processo completo de abertura de uma conta bancária on-line pode levar de alguns minutos a vários dias. O quão rápido você pode acessar seu dinheiro dependerá de qual método você usa para fazer seu primeiro depósito. A maneira mais rápida de transferir dinheiro para uma nova conta é normalmente por meio de uma transferência eletrônica de outra conta bancária, embora isso venha com taxas. Você pode optar por configurar uma transferência ACH de outra conta bancária, mas o dinheiro pode levar algum tempo adicional para aparecer em sua conta.

Como depositar dinheiro em uma conta bancária online

Embora alguns bancos on-line não tenham um valor mínimo de depósito inicial, você eventualmente precisará financiar a conta para aproveitar o potencial de juros. As opções disponíveis para depositar dinheiro em sua conta bancária on-line variam dependendo da instituição. Estas são as quatro opções mais amplamente disponíveis para seu depósito inicial.

• Transfira dinheiro de uma conta bancária vinculada externamente. Se você tiver uma conta em outra instituição, precisará do número da conta e do número de roteamento da sua nova conta para configurar a transferência. Alguns bancos online só permitem esse método para seu depósito inicial.
• Estabeleça uma transferência de depósito direto da folha de pagamento do seu empregador. Se sua empresa paga você por depósito direto, entre em contato com seu departamento financeiro ou equipe de RH para atualizar suas preferências de pagamento para que seu próximo salário chegue em sua nova conta.
• Use a ferramenta de depósito de cheque móvel ou envie um cheque pelo correio. Nem todos os bancos oferecem ferramentas de depósito móvel ainda, mas elas estão se tornando mais comuns. É um processo simples que envolve tirar uma foto da frente e do verso do cheque e assinar com uma indicação de que é somente para depósito eletrônico. Alguns bancos online também aceitam cheques físicos pelo correio.
• Deposite dinheiro em um caixa eletrônico se o seu banco on-line aceitar essa opção. Você precisará encontrar um caixa eletrônico que faça parte da rede do banco online para fazer o depósito em dinheiro. Como não é o caixa eletrônico do próprio banco, esteja preparado para esperar alguns dias úteis antes que todos os seus fundos fiquem disponíveis na sua conta.

Correção: Uma versão anterior deste artigo foi auxiliada por um mecanismo de IA e descaracterizou alguns aspectos dos custos e recursos do banco on-line. Esses pontos foram todos corrigidos. Esta versão foi substancialmente atualizada por um redator da equipe.