Taxas de refinanciamento de hipotecas sobem: taxas de refinanciamento de hoje, 3 de julho de 2024

Especialistas do mercado imobiliário preveem que as taxas de hipoteca cairão em 2024. Obtenha a melhor taxa para sua situação comparando várias ofertas de empréstimo de diferentes credores. Receba uma cotação personalizada de um dos credores parceiros da CNET inserindo suas informações abaixo.

Sobre essas tarifas: Assim como a CNET, a Bankrate é de propriedade da Red Ventures. Esta ferramenta apresenta taxas de parceiros de credores que você pode usar ao comparar várias taxas de hipoteca.

Notícias sobre taxas de refinanciamento

Quando as taxas de hipoteca atingiram baixas históricas durante a pandemia, houve um boom de refinanciamento, pois os proprietários de imóveis conseguiram taxas de juros mais baixas. Mas com as taxas médias de hipoteca atuais em torno de 7%, obter um novo empréstimo imobiliário não é tão viável financeiramente.

No começo do ano, havia grandes esperanças de um corte de taxa de verão pelo Fed. Mas, nos últimos meses, a inflação permaneceu alta e o mercado de trabalho forte, deixando claro para os investidores que o Fed levará mais tempo do que o esperado para reduzir as taxas.

Taxas de hipoteca mais altas tornam o refinanciamento menos atraente para proprietários de imóveis, tornando-os mais propensos a manter suas hipotecas existentes.

O que saber sobre as tendências de taxas de refinanciamento de 2024

“As probabilidades são boas de que as taxas terminem 2024 mais baixas do que estão agora”, disse Keith Gumbingervice-presidente do site de hipotecas, HSH.com. Mas prever exatamente onde as taxas de hipotecas acabarão é difícil porque depende de dados econômicos que ainda não temos.

Se a inflação continuar a melhorar e o Fed conseguir cortar as taxas, as taxas de refinanciamento de hipotecas poderão terminar o ano entre 6% e 6,5%.

Mas os dados que mostram uma inflação mais alta podem levar os investidores a reconsiderar a probabilidade de cortes nas taxas do Fed e aumentar as taxas de hipotecas, de acordo com Orphe Divounguyeconomista sênior da Zillow Home Loans.

Se você está considerando um refinanciamento, lembre-se de que não é possível cronometrar a economia: as taxas de juros flutuam de hora em hora, diariamente e semanalmente, e são influenciadas por uma série de fatores. Sua melhor jogada é ficar de olho nas mudanças diárias de taxas e ter um plano de jogo sobre como capitalizar em uma queda percentual grande o suficiente, disse Matt Graham do Mortgage News Daily.

O que saber sobre refinanciamento

Ao refinanciar sua hipoteca, você faz outro empréstimo imobiliário que paga sua hipoteca inicial. Com um refinanciamento tradicional, seu novo empréstimo imobiliário terá um prazo e/ou taxa de juros diferente. Com um refinanciamento com saque, você usará seu patrimônio com um novo empréstimo maior do que seu saldo de hipoteca existente, permitindo que você embolse a diferença em dinheiro.

O refinanciamento pode ser uma ótima jogada financeira se você tiver uma taxa baixa ou puder pagar seu empréstimo imobiliário em menos tempo, mas considere se é a escolha certa para você. Reduzir sua taxa de juros em 1% ou mais é um incentivo para refinanciar, permitindo que você corte seu pagamento mensal significativamente.

Como selecionar o tipo e o prazo corretos de refinanciamento

As taxas anunciadas on-line geralmente exigem condições específicas para elegibilidade. Sua taxa de juros pessoal será influenciada pelas condições de mercado, bem como seu histórico de crédito específico, perfil financeiro e aplicação. Ter uma pontuação de crédito alta, uma baixa taxa de utilização de crédito e um histórico de pagamentos consistentes e pontuais geralmente ajudará você a obter as melhores taxas de juros.

Refinanciamento de taxa fixa de 30 anos

Para refinanciamentos fixos de 30 anos, a taxa média está atualmente em 7,03%, um aumento de 8 pontos-base em relação ao que vimos há uma semana. (Um ponto-base é equivalente a 0,01%.) Um refinanciamento fixo de 30 anos normalmente terá pagamentos mensais mais baixos do que um refinanciamento de 15 ou 10 anos, mas levará mais tempo para pagar e normalmente custará mais em juros a longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 15 anos

Para refinanciamentos fixos de 15 anos, a taxa média está atualmente em 6,56%, um aumento de 9 pontos-base em comparação a uma semana atrás. Embora um refinanciamento fixo de 15 anos provavelmente aumente seu pagamento mensal em comparação a um empréstimo de 30 anos, você economizará mais dinheiro ao longo do tempo porque estará pagando seu empréstimo mais rápido. Além disso, as taxas de refinanciamento de 15 anos são normalmente menores do que as taxas de refinanciamento de 30 anos, o que ajudará você a economizar mais a longo prazo.

Refinanciamento de taxa fixa de 10 anos

A taxa média de refinanciamento fixo de 10 anos agora é de 6,49%, um aumento de 18 pontos-base em relação ao que vimos na semana anterior. Um refinanciamento de 10 anos normalmente tem a menor taxa de juros, mas o maior pagamento mensal de todos os termos de refinanciamento. Um refinanciamento de 10 anos pode ajudar você a pagar sua casa muito mais rápido e economizar em juros, mas certifique-se de que você pode pagar o pagamento mensal mais alto.

Para obter as melhores taxas de refinanciamento, torne sua aplicação o mais forte possível, colocando suas finanças em ordem, usando o crédito de forma responsável e monitorando seu crédito regularmente. E não se esqueça de falar com vários credores e pesquisar.

Quando considerar um refinanciamento de hipoteca

Proprietários de imóveis geralmente refinanciam para economizar dinheiro, mas há outros motivos para fazer isso. Aqui estão os motivos mais comuns para os proprietários refinanciarem:

• Para obter uma taxa de juros mais baixa: Se você conseguir uma taxa pelo menos 1% menor do que a da sua hipoteca atual, pode fazer sentido refinanciar.
• Para mudar o tipo de hipoteca: Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável e quer maior segurança, você pode refinanciar para uma hipoteca de taxa fixa.
• Para eliminar o seguro hipotecário: Se você tiver um empréstimo FHA que exija seguro hipotecário, poderá refinanciar para um empréstimo convencional quando tiver 20% do patrimônio líquido.
• Para alterar a duração de um prazo de empréstimo: Refinanciar para um prazo de empréstimo mais longo pode diminuir seu pagamento mensal. Refinanciar para um prazo mais curto economizará juros a longo prazo.
• Para aproveitar seu patrimônio por meio de um refinanciamento com saque: Se você substituir sua hipoteca por um empréstimo maior, poderá receber a diferença em dinheiro para cobrir uma despesa grande.
• Para tirar alguém da hipoteca: Em caso de divórcio, você pode solicitar um novo empréstimo imobiliário apenas em seu nome e usar os fundos para pagar sua hipoteca atual.