Última chamada: o prazo para perdão do empréstimo estudantil termina hoje

Se você tem empréstimos estudantis federais que não são elegíveis para programas de alívio de dívidas, hoje é sua última chance de aumentar o valor do perdão.

O Departamento de Educação está revisando as contagens de pagamentos anteriores de empréstimos estudantis como parte de um ajuste único. Esse ajuste pode aumentar suas contagens de pagamentos para torná-lo elegível para perdão mais cedo em um plano de reembolso baseado em renda qualificado ou outro programa, como Perdão de empréstimo de serviço público. A consolidação antes de 30 de junho pode ajudar a aplicar esses benefícios a empréstimos federais que antes eram inelegíveis para programas de perdão estudantil.

Há muita confusão em torno dos empréstimos estudantis nas notícias agora. Com partes da administração Biden SALVAR plano de reembolso em espera, você pode estar se perguntando se ainda vale a pena consolidar seus empréstimos estudantis.

Os especialistas dizem que sim.

“O prazo de consolidação do ajuste único do IDR não é impactado pela decisão judicial”, disse Elaine Rubin, especialista em finanças e políticas de ensino superior e diretor de comunicações corporativas da Edvisors. “O Departamento de Educação dos EUA ainda contará os pagamentos elegíveis para qualificar os mutuários.”

Embora a consolidação beneficie a maioria dos tomadores de empréstimo, não é a decisão certa para todos. Veja como saber se essa opção de consolidação única pode maximizar seu alívio de dívida e se você deve considerá-la.

Consulte Mais informação: Se você não pagar seus empréstimos estudantis, poderá se qualificar para este programa de alívio de dívidas

O que é consolidação de empréstimos estudantis?

A consolidação de dívidas de empréstimos estudantis é semelhante ao refinanciamento: permite que você combine seus empréstimos estudantis federais existentes em um novo empréstimo com uma taxa de juros fixa.

Por que você faria isso? Se você tem FFELP, Perkins e outros empréstimos estudantis federais não diretos, eles podem não ser elegíveis para programas de perdão. Ao consolidá-los em um novo Empréstimo Direto e se inscrever em um plano de pagamento baseado em renda, você pode ser elegível para cancelamento automático de empréstimo, perdão de juros ou outros benefícios de alívio de dívida.

Se você se qualificar para um plano IDR e tiver feito pagamentos por 20 a 25 anos, todo o seu saldo poderá ser perdoado automaticamente.

E há outros benefícios na consolidação de empréstimos. Ter um empréstimo estudantil para acompanhar, em vez de muitos, também pode facilitar o gerenciamento dos pagamentos. Dependendo do plano de pagamento que você escolher, um empréstimo de consolidação pode reduzir seus pagamentos mensais, mas também estender seu período de pagamento. Mas se você for elegível para perdão após a consolidação, isso pode não ser uma grande preocupação.

Mesmo que você já tenha Empréstimos Diretos, poderá se beneficiar da consolidação se tiver mais de um com datas de início de reembolso diferentes, disse Mark Kantrowitz, especialista em ajuda financeira e membro do Conselho de revisão de especialistas da CNET Money.

Consulte Mais informação: Você Deu Inadimplência em Seus Empréstimos Estudantis? Você Pode se Qualificar para Este Programa de Alívio de Dívidas

Minha taxa de juros aumentará se eu consolidar meus empréstimos estudantis?

Se você atualmente tem taxas de juros baixas em seus empréstimos estudantis federais, não precisará se preocupar com picos na sua nova taxa consolidada — na maioria dos casos.

A taxa de juros do seu novo Empréstimo de Consolidação Direta será baseada em uma média ponderada dos empréstimos que você consolida e será arredondada para o próximo 1/8 de 1%, de acordo com Auxílio Federal ao Estudanteo site oficial de empréstimos estudantis do Departamento de Educação.

Há uma exceção, no entanto. Se você tiver um empréstimo FFELP, poderá perder alguns benefícios durante a consolidação. “A principal questão são os mutuários que têm uma grande redução nas taxas de juros do credor FFELP”, disse Kantrowitz. “Esses descontos são fornecidos pelo credor e desaparecerão se você consolidar os empréstimos.”

Você não precisa consolidar todos os seus empréstimos, então você pode excluir seus empréstimos FFELP se quiser manter seu desconto atual. Você precisará avaliar se você se qualifica para perdão e como a consolidação pode afetar seu pagamento mensal de empréstimo estudantil para decidir se a consolidação é certa para você.

Não sei se sou elegível para perdão de empréstimo estudantil. Ainda devo consolidar meus empréstimos?

Para muitos tomadores, consolidar seus empréstimos federais estudantis ajudará a diminuir seu pagamento mensal e pode maximizar seu potencial alívio da dívida. Se você atualmente possui empréstimos federais estudantis que não são empréstimos diretos, isso pode ser particularmente benéfico. A consolidação também pode ajudá-lo a fixar uma taxa de juros fixa se algum de seus empréstimos federais estudantis tiver uma taxa variável.

O mais recente programa de perdão de empréstimos estudantis leva em consideração a data do primeiro pagamento do seu empréstimo estudantil. A consolidação de seus empréstimos ajuda a garantir que você obtenha crédito para seu novo Empréstimo Direto começando na data de pagamento anterior do empréstimo.

Então, digamos que você se formou na faculdade e fez seu primeiro pagamento de empréstimo federal para estudantes em 2004. Mais tarde, você voltou para a escola para obter um segundo diploma e começou a pagar esses empréstimos em 2010. Sob um plano de reembolso baseado em renda com prazo de 20 anos caminho para o perdão, você poderá ser elegível para que seus empréstimos de 2004 sejam perdoados este ano. Mas, ao consolidar seus empréstimos mais recentes com os mais antigos em um novo Empréstimo Direto, todo o seu saldo poderá ser eliminado este ano.

Mesmo que você tenha se formado mais recentemente, consolidar seus empréstimos federais e se inscrever em um IDR pode ajudar você a ter acesso ao perdão mais cedo. E se você tiver apenas um empréstimo estudantil, se não for um Empréstimo Direto, você também pode se beneficiar da consolidação.

Mas se você não se qualifica para alívio de dívida, pode não fazer sentido passar por esta etapa. “Se você não está buscando nenhum tipo de perdão (por exemplo, nem mesmo perdão de IDR) e espera nunca buscar perdão, então você não precisa fazer isso”, disse Kantrowitz.

O prazo de 30 de junho será prorrogado?

Embora o Departamento de Educação tenha estendido o prazo de consolidação de empréstimos de 30 de abril para 30 de junho nesta primavera, especialistas não preveem que ele será adiado novamente.

“A extensão da consolidação não mudou e não se prevê que mude ou seja estendida ainda mais”, disse Rubin. Se você puder se beneficiar da consolidação de seus empréstimos, deverá solicitá-los em breve.

Como consolidar seus empréstimos estudantis

Você pode consolidar seus empréstimos federais para estudantes online em StudentAid.gov. Você precisará enviar sua inscrição antes da meia-noite, horário local, de 30 de junho para cumprir o prazo. Você pode consolidar após esta data, mas perderia alguns benefícios.

Para preencher o requerimento, você precisará de sua ID Federal de Auxílio Estudantil, algumas informações pessoais, informações financeiras e informações de empréstimo para preencher o requerimento. O site da FSA informa que leva aproximadamente 30 minutos para preencher o pedido de consolidação de seus empréstimos.

Você pode preencher o requerimento agora em studentaid.gov/consolidação-de-empréstimos.

Depois que você se inscrever, pode levar até 60 dias para processar sua consolidação, disse Kantrowitz. Enquanto isso, você pode ver sua contagem de pagamento de empréstimo estudantil cair para zero. Não entre em pânico se isso acontecer. Isso significa apenas que sua contagem de ajuste está sendo trabalhada.

O que acontece se você perder o prazo?

Se você consolidar seus empréstimos após o prazo de 30 de junho, ainda poderá obter crédito para pagamentos anteriores feitos em empréstimos diretos. Mas você pode não receber tanto crédito. Em vez disso, sua contagem de pagamentos seria baseada em uma média ponderada ou poderia ser zerada. Mas você ainda pode obter acesso a um programa de alívio da dívida.