Você deve consolidar seus empréstimos estudantis antes de 30 de junho?

Se ainda estiver pagando seus empréstimos estudantis, você poderá se qualificar para um alívio único da dívida – mas precisará agir rápido.

O Departamento de Educação dos EUA está realizando um ajuste de pagamento único para dar crédito retroativamente a alguns mutuários perdão de empréstimo. No entanto, para se qualificar para o benefício integral, você pode precisar consolidar seus empréstimos por meio do programa de empréstimo direto do governo federal. O prazo anterior para consolidação era 30 de abril, mas a administração Biden-Harris estendeu esse prazo para 30 de junho.

Com o final de junho se aproximando rapidamente, você pode estar se perguntando se vale a pena consolidar seus empréstimos federais para estudantes. Veja como decidir se esta opção é certa para você.

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Quem deve consolidar seus empréstimos estudantis?

Você pode se beneficiar da consolidação de seus empréstimos federais se tiver empréstimos que não são elegíveis para perdão sob um plano de reembolso baseado na renda como o SAVE ou outro plano como o Programa de Perdão de Empréstimos para o Serviço Público.

Se você tiver algum dos empréstimos estudantis abaixo, precisará consolidá-los para ser considerado para um programa de perdão:

• Empréstimos do Programa Federal de Empréstimos para Família e Educação mantidos por um credor privado: Os empréstimos FFELP foram emitidos por credores privados, mas apoiados pelo governo federal. Você não precisa consolidar se o Departamento de Educação for o dono do seu empréstimo FFELP. Mas se for de propriedade de um credor privado, como o MOHELA, você precisará consolidar para optar pelas opções de perdão.
• Empréstimos Perkins: O Programa Federal de Empréstimos Perkins oferece empréstimos a estudantes de graduação e pós-graduação com extrema necessidade financeira.
• Empréstimos de Assistência Educacional em Saúde: No Programa HEAL, o governo federal garantiu alguns empréstimos para estudantes de pós-graduação em medicina, farmácia, medicina veterinária, odontologia, optometria e algumas outras áreas relacionadas à saúde.

Se você possui algum dos empréstimos acima e deseja ser considerado para programas de perdão, a consolidação antes de 30 de junho fundirá seus empréstimos em um novo Empréstimo Direto federal. Seus pagamentos anteriores ainda serão contabilizados, permitindo que você obtenha o perdão mais cedo.

Você deve consolidar seus empréstimos estudantis se estiver inscrito no SAVE?

Partes do plano SAVE da administração Biden foram rejeitadas por dois juízes federais. Neste momento, os componentes do SAVE estão suspensos, incluindo a aprovação de qualquer novo perdão de empréstimo para este programa. Mas os especialistas sugerem consolidar seus empréstimos federais se isso ajudar você a se qualificar para um IDR como o SAVE.

“Embora o futuro do perdão de empréstimos estudantis esteja em fluxo, é altamente improvável que sejam tomadas quaisquer decisões que essencialmente desacreditem os mutuários pelos pagamentos já efetuados”, disse Leslie Tayne, uma advogada de dívidas e Conselho de revisão de especialistas em dinheiro da CNET membro. Tayne acrescentou que acredita que ainda vale a pena seguir o plano IDR que lhe permite economizar mais dinheiro.

Mesmo se você estiver inscrito no SAVE, o ajuste de contagem de pagamento único ainda está acontecendo. Aproveitar esse benefício pode ajudá-lo a maximizar sua contagem de pagamentos. Se o perdão por meio do SAVE for totalmente anulado, você poderá mudar para outro IDR que ofereça alívio da dívida.

Mark Kantrowitz, especialista em ajuda financeira e membro do Conselho de Revisão de Especialistas da CNET, também diz que os mutuários que podem se beneficiar da consolidação ainda devem fazê-lo antes que o prazo expire, no final deste mês. Kantrowitz acrescentou que as ações legais contra o save não impactam Perdão de empréstimo de serviço público ou outros planos de reembolso baseados em renda.

Sou elegível para perdão de empréstimo estudantil?

Existem dois principais programas federais de perdão de empréstimos estudantis para os quais você pode ser elegível:

• Planos de pagamento baseados na renda: Existem vários planos de IDR, todos os quais baseiam o pagamento mensal do empréstimo federal para estudantes na sua renda e no tamanho da família. Se você não pagar o saldo total após 10 a 25 anos de reembolso, o governo liquidará sua dívida. Economizar em uma educação valiosa, ou SAVE, é um tipo de plano de reembolso baseado em renda.
• Perdão de empréstimo de serviço público: Os mutuários que trabalham para um empregador de serviço público qualificado, como uma escola ou organização sem fins lucrativos, podem ter seus empréstimos federais perdoados após fazer 120 pagamentos por meio do programa PSLF.

Outros programas de perdão de empréstimos e opções de quitação também estão disponíveis para professores, pessoas com deficiência e tomadores em circunstâncias especiais. Você pode encontrar uma lista completa de opções de cancelamento de empréstimos em StudentAid.gov.

Por que existe um prazo de 30 de junho?

Historicamente, os programas de perdão de empréstimos estudantis foram afetados por problemas, como registros imprecisos e irregularidades na forma como os pagamentos eram aplicados, impedindo a maioria dos mutuários de receber alívio da dívida. Por exemplo, antes das alterações introduzidas no programa PSLF em 2021, 99% dos mutuários estavam perdão negado.

O ajuste único da contagem de pagamentos que o Departamento de Educação está conduzindo atualmente ajudará os mutuários a obter crédito para pagamentos que anteriormente poderiam não ter sido qualificados. O Departamento de Educação também contará alguns períodos de dificuldades económicas, tolerância ou destacamento militar para efeitos de reembolso para fins de perdão.

O Departamento de Educação definiu o prazo de 30 de junho para fornecer tempo suficiente para processar o pedido de consolidação de empréstimo e aplicar o ajuste de pagamento. O departamento espera concluir os ajustes de pagamento até setembro de 2024.

Preciso consolidar meus empréstimos para me qualificar para perdão?

Não, você não precisa consolidar se planeja buscar perdão de IDR ou PSLF e seus empréstimos são atualmente mantidos pelo Departamento de Educação. O prazo de 30 de junho se aplica somente a empréstimos FFELP, empréstimos Perkins e empréstimos HEAL de propriedade privada.

O Departamento de Educação está automaticamente fazendo ajustes nos empréstimos que detém e atualizando as contas de acordo. Aproximadamente 996.000 tomadores de empréstimo já foram notificados de que seus empréstimos foram perdoados em 15 de maio.

Quem não deve consolidar seus empréstimos estudantis?

Você não precisa consolidar seus empréstimos estudantis até 30 de junho nas seguintes circunstâncias:

• Seus empréstimos já são mantidos pelo Departamento de Educação. Você não precisa tomar nenhuma atitude para ser considerado para um programa de perdão.
• Você não está buscando perdão por meio do PSLF ou de um plano IDR. Se você não for elegível para opções de perdão, a consolidação pode custar caro no longo prazo. Você pode reduzir seu pagamento mensal, mas isso pode esticar o prazo de pagamento e custar mais juros.
• Você tem empréstimos estudantis privados que não são garantidos pelo governo federal. Infelizmente, você não pode se qualificar para um Empréstimo de Consolidação Direta ou perdão sob PSLF ou IDR se tiver empréstimos estudantis privados. Verifique com seu credor se eles oferecem programas de ajuda.

Devo inscrever-me num IDR depois de consolidar os meus empréstimos?

Você deve se inscrever em um IDR ao solicitar a consolidação se estiver trabalhando para obter perdão de empréstimo por meio do SAVE, PSLF ou outro programa. Inscrever-se em um IDR pode reduzir seus pagamentos para apenas $ 0 por mês e o inscreverá automaticamente em quaisquer programas de perdão qualificados.

Meus empréstimos estudantis serão perdoados se eu consolidar?

A consolidação de seus empréstimos estudantis não eliminará o saldo do empréstimo por si só, mas permitirá que o Departamento de Educação conte seu histórico de pagamentos anteriores para potencialmente acelerar ou maximizar o alívio da dívida.

Depois de consolidar seus empréstimos em um Empréstimo de Consolidação Direta, você ainda precisará atender aos requisitos para se qualificar para o perdão do empréstimo: Você precisará de pelo menos 10 anos de emprego qualificado e 120 pagamentos para obter o perdão sob PSLF, ou 10 a 25 anos de reembolso pelo perdão do IDR.

Se você atingir os requisitos para perdão após consolidar e o ajuste de pagamento for aplicado, seus empréstimos serão perdoados. Se você fez mais pagamentos do que precisava para perdão, você pode até receber um reembolso.

Como posso consolidar meus empréstimos estudantis?

Para consolidar seus empréstimos estudantis, você precisará preencher um Formulário de Consolidação de Empréstimo Direto em AjudaEstudantil.gov. O processo leva cerca de 30 minutos. Aqui estão os passos básicos:

1. Verifique suas informações pessoais. Você precisará fornecer detalhes básicos como seu nome, data de nascimento, número do Seguro Social, informações de contato e informações de emprego.

2. Escolha os empréstimos que deseja consolidar. Os empréstimos que você escolher serão consolidados em um novo empréstimo com uma nova taxa de juros.

3. Selecione um gestor de empréstimos estudantis. O gestor de empréstimos estudantis é a empresa responsável pela cobrança de seus pagamentos e normalmente é seu primeiro ponto de contato caso surja algum problema de reembolso. Se você estiver trabalhando para obter o perdão do empréstimo de serviço público, seu prestador de serviço será MOHELA. Caso contrário, você pode escolher qualquer um dos servidores do Departamento de Educação.

4. Escolha seu plano de pagamento. Você pode escolher um dos seguintes tipos de planos. Note que há várias opções para cada tipo de plano:

• Planos de reembolso baseados em renda: Seu pagamento mensal é baseado na sua renda e no tamanho da família.
• Plano de pagamento fixo: Você fará o mesmo pagamento mensal durante a vida do empréstimo, que normalmente é de 10 anos. Sob o Plano de Pagamento Padrão, você deve pagar seu empréstimo integralmente após fazer 120 pagamentos consecutivos.

5. Forneça pelo menos duas referências. Suas referências nunca serão solicitadas a pagar seus empréstimos estudantis, mas seu prestador de serviços pode contatá-las se não conseguirem falar com você. Você precisará escolher alguém que não more com você e que o conheça há pelo menos três anos.

6. Revise e envie. A etapa final é ler o contrato de empréstimo, aceitar os termos e condições e assinar o requerimento. Então, você enviará oficialmente sua inscrição.

Com quem posso falar se tiver dúvidas sobre minha situação de empréstimo estudantil?

Navegar pelos empréstimos estudantis pode ser complicado para qualquer pessoa, mas estes recursos podem ajudar:

• Centro Federal de Informações sobre Empréstimos Estudantis: Se você tiver dúvidas ao preencher seu formulário de consolidação, entre em contato com o Centro Federal de Informações sobre Empréstimos para Estudantes pelo telefone 800-433-3243 ou use o recurso de chat ao vivo studentaid.gov.
• Seu atendente: Se você já enviou sua solicitação de Empréstimo de Consolidação Direta, entre em contato com seu agente de empréstimo para tirar dúvidas.
• Sociedades locais de assistência jurídica: Se você precisar de ajuda jurídica para lidar com empréstimos estudantis, procure uma sociedade local de assistência jurídica em Ajuda jurídica.org. Se sua renda cair abaixo de um certo nível, você poderá ter direito a ajuda gratuita.
• Ouvidoria Federal de Auxílio ao Estudante do Departamento de Educação: Você pode registrar uma reclamação com o Ombudsman Federal de Ajuda ao Estudante para algumas questões de empréstimos estudantis, como problemas com um gestor ou um pedido de perdão de empréstimo.